기업신용평가등급의 활용 Ⅱ
👐 안녕하세요. 나이스평가정보입니다.
오늘 『중소기업을 위한 알기 쉬운 기업신용평가 가이드』에서는 지난주에 이어, 기업신용평가등급이 민간기업과 금융기관에서 어떻게 활용되는지 살펴보겠습니다.
1️⃣ 민간기업 제출용 신용평가
기업신용평가등급은 곧 “이 기업과 믿고 거래할 수 있는가?” 를 보여주는 기준입니다.
🏗 건설 원청사: 협력업체 선정 시 필수 자료
🏢 대기업 구매부서: 기존 협력업체와 거래 지속 여부 판단 기준
특히 민간기업 제출용 평가에서는
상거래 신용도
기업의 경제 여건
사업 환경 변화에 대한 대처능력
등이 주요 평가요소로 반영됩니다.
👉 원청사나 대기업은 수많은 협력업체의 재무상태를 일일이 확인하기 어렵기 때문에, 공인 신용평가회사가 발급한 기업신용인증서 제출을 의무화하고 있습니다.
👉 협력업체 입장에서도 평가를 통해 자신의 신용상태를 객관적으로 점검하고, 개선 방향을 찾는 기회로 활용할 수 있습니다.
2️⃣ 금융회사 제출용 신용평가
🏦 금융기관은 기업대출 심사나 법인 신용카드 발급 과정에서 기업신용평가등급을 중요한 참고자료로 활용합니다.
먼저, 금융서비스(대출·신용카드 등)를 신청한 기업은 반드시 공인된 신용평가회사에서 발급받은 평가서를 제출해야 합니다. 일부 금융사는 NICE평가정보로부터 직접 결과를 받아 심사에 반영하기도 합니다.
💰 대출·금리 산정에 반영
금융회사에서는 평가 결과를 바탕으로
대출 가능 여부
대출 한도
대출 금리
등을 결정합니다.
특히 대출금리는 조달원가, 업무원가, 부대비용, 위험프리미엄, 적정마진에 신용스프레드(=신용 가산금리)를 더해 산정됩니다.
신용도가 높을수록 👉 스프레드가 낮아져 금리가 낮아짐
신용도가 낮을수록 👉 스프레드가 높아져 금리가 올라감
즉, 사실상 기업신용평가등급이 기업 간 금리 차이를 좌우한다고 할 수 있습니다.
*위험프리미엄: 위험회피형 투자가들이 위험을 부담할 경우 이러한 위험부담에 대해 요구하는 일정한 대가
📝 영업점 승인 권한에도 반영
일부 금융사는 영업점이 대출을 단독으로 승인할 수 있는 권한을 신용등급에 따라 차등 부여합니다.
예를 들어, 어떤 기업이 은행에서 50억 원 이상 대출을 신청했을 때,
AAA 등급 기업 → 영업점 단독 승인 가능
AA 이하 등급 기업 → 반드시 본점의 별도 심사를 거쳐야 승인
이처럼 기업신용평가등급은 대출심사 목적 뿐 아니라, 법인신용카드를 발급하거나 당좌거래를 개설할 때에도 중요한 심사자료로 쓰이고 있습니다.
📌 당좌거래 개설에도 필수
2009년 2월, 전국은행연합회의 ‘어음제도 개선 방안’ 시행 이후에는 당좌거래 개설 시 외부 신용평가등급 제출이 의무화되었습니다.
따라서 기업신용평가등급은 금융 대출뿐 아니라 기업 금융거래 전반에서 사실상 필수 조건이라 할 수 있습니다.
3️⃣ 그 외 활용 사례
최근에는 🏘 아파트 관리사무소에서도 조경 관리, 시설 관리, 폐기물 처리 등 용역업체를 선정할 때 기업신용평가등급을 요구하는 사례가 늘고 있습니다.
국토교통부 지침에 따르면 주택관리업체 선정 시 기업신용평가등급이 배점 10점으로 반영되기도 합니다.
또한 많은 기업들은
📢 IR 보고서 등에 신용등급을 기재해 투자자와 고객에게 신뢰도를 홍보
📊 외부 요청이 없어도 경영 상태를 점검하기 위해 자율적으로 신용평가를 의뢰
하는 경우도 있습니다.
💡 비록 미래 성장 가능성은 평가에 즉각 반영되기 어렵지만,
부가세 신고서를 통해 판매처 증가를 증명하거나, 대형 계약 수주 내역 등은 등급 상향 요소로 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
*IR(Investor Relations): 기업이 자본시장에서 정당한 평가를 얻기 위하여 주식 및 사채투자자들을 대상으로 실시하는 홍보활동
📌 마무리
오늘은 민간기업 제출용, 금융기관 제출용, 그리고 기타 분야에서의 기업신용평가 활용에 대해 알아보았습니다.
다음 편에서는 기업신용평가등급을 효율적으로 관리하는 방법을 다뤄보겠습니다.
👉 매주 연재되는 『중소기업을 위한 알기 쉬운 기업신용평가 가이드』 많은 관심 부탁드립니다! 🙌