기업신용평가등급이란?
안녕하세요. 오늘 『중소기업을 위한 알기 쉬운 기업신용평가 가이드』 에서는
기업신용평가등급이 무엇인지, 어떻게 활용되는지, 그리고 유효기간과 신청 절차까지 전반적으로 살펴보겠습니다.
1️⃣ 기업신용평가등급이란?
기업신용평가등급은 말 그대로 기업이 부도가 날 가능성을 평가해 등급으로 보여주는 지표입니다.
여기서 ‘부도’란 단순히 돈을 못 갚는 상황이 아니라,
📌 금융회사 대출을 90일 이상 연체하거나
📌 담보를 처분해도 채무 일부를 갚기 어려운 경우
을 의미합니다.
즉, 이 등급은 “이 기업이 돈을 제대로 갚을 수 있을까?”에 대한 객관적인 답이라고 할 수 있습니다.
또한 기업신용평가는 단순히 미래 성장 가능성보다는 매출액, 수익성, 대출 규모 등 객관적인 재무 지표를 근거로 산출됩니다.
NICE평가정보는 독자적인 평가모형과 축적된 데이터를 바탕으로 기업의 신용등급을 산출하고 있습니다.
2️⃣ 기업신용평가등급 체계 🏷️
기업신용평가는 단순히 ‘좋다/나쁘다’로만 끝나는 게 아닙니다.
아래처럼 세부적으로 구분되어 기업의 신용능력을 보여주고 있습니다.
[기업신용평가 등급표]
등급 | 설명 |
AAA | 신용능력이 최우량, 환경 변화에도 충분한 대응 가능 |
AA | 신용능력이 우량, 환경 변화에 적절히 대응 가능 |
A | 신용능력이 양호, 다만 변화 대응에는 한계 |
BBB | 신용능력이 양호하나, 경제 악화 시 안정성 저하 가능성 |
BB | 신용능력 보통, 환경 악화 시 안정성 저하 우려 |
B | 신용능력이 보통, 환경 악화 시 안정성 저하 가능성 높음 |
CCC | 신용능력 보통 이하, 안정성 저하 예상 |
CC | 신용능력 매우 낮음, 거래 안정성 취약 |
C | 신용능력이 최하위, 거래위험 가능성 매우 높음 |
D | 신용위험이 이미 발생했거나 이에 준하는 상태 |
R | 재무제표가 1년 미만이거나, 합병.영업양수도 등으로 평가불가 |
👉 또한, 각 등급은 +, 0, - 로 세분화되어 더 정밀하게 구분됩니다.
3️⃣ 기업신용평가등급은 어디에 쓰일까? 💡
기업신용등급은 단순히 보여주기 위한 게 아니라, 실제로 여러 영역에서 활용됩니다.
🏛️ 공공기관(조달청 등)
입찰 참여 시 필수 제출 서류로 사용 → 낙찰자 선정 과정에서 기업의 경영상태를 판단🏦 금융회사(은행)
대출 심사나 한도 책정에 직접 반영🏭 일반 기업체
거래처 등록이나 발주, 협력업체 관리 시 필수 참고자료
즉, 기업신용등급은 기업 활동 전반에서 “신뢰할 수 있는 파트너인지”를 증명하는 가장 기본적인 자격이라고 할 수 있습니다.
구 분 | 활용기관 | 활용 내용 |
공공기관 | 조달청 | 공공입찰용 평가, 경영상태평가 |
금융회사 | 은행 | 대출 심사 등 의사결정 |
일반 기업체 | 거래처 관리 기업 | 거래처 등록 및 발주 |
4️⃣ 기업신용평가등급의 유효기간 ⏳
기업의 경영상황은 언제든 바뀔 수 있기 때문에, 신용평가등급에는 유효기간이 있습니다.
아래 두 가지 기준 중 더 짧은 기간을 적용합니다.
평가일로부터 1년
최근 결산일로부터 1년 6개월
따라서, 기업은 최소 1년에 한 번은 신용평가를 갱신하는 것이 좋습니다.
대부분의 기업들이 재무제표를 12월에 결산하므로, 결산이 마무리된 시점인 3월말~6월 사이에 가장 많이 평가를 진행합니다.
평가유효일이 중요한 만큼 정부나 지자체가 발주하는 공공 입찰에 참여하려는 기업이라면, 입찰공고일 이전에 반드시 등급을 받아두어야 합니다.
기업의 등급 확인서를 보면 등급평가일과 유효기간이 표기되어 있습니다.
👉 기업의 신용 상태가 개선되면 등급 갱신을 통해 바로 반영될 수 있으므로,
정기적인 평가 갱신은 곧 기업 신뢰도 관리라고 보시면 됩니다.
5️⃣ 평가 신청과 소요 기간 📝
기업신용평가를 신청하면 보통 관련 서류 제출 후 6영업일 정도가 걸립니다.
입찰이나 계약에 맞춰 사용하려면 일정을 여유 있게 준비하는 것이 중요합니다.
⚠️ 참고로, 신용평가는 신뢰성이 가장 중요하기 때문에
“과거일자로 소급해서 평가받고 싶다”는 요청은 불가능합니다.
6️⃣ 어떤 정보가 활용될까? 📂
신용평가는 단순히 기업이 제출하는 재무제표만 보는 게 아닙니다.
크게 두 가지 정보가 종합적으로 활용됩니다.
기업이 직접 제출하는 재무자료
NICE평가정보가 여러 경로를 통해 수집한 외부 정보
이렇게 다각도로 수집된 데이터를 통해 보다 객관적이고 신뢰성 있는 평가가 이뤄집니다.
✅ 기업이 직접 제출하는 자료
사업자등록증, 법인등기부등본(법인의 경우)
직전 3개년 재무제표
직전 1년과 당해 연도 부가세 신고내역
사업장 소재지의 부동산 등기부등본이나 임대차계약서
기업실태표 (회사 소개 및 개요, 연혁, 직원현황, 대표자 및 경영진 인적사항, 주요 주주현황, 매출구성, 주요 판매처 및 구매처, 수주실적 등)
기업신용평가의 사용 목적에 따라 제출서류 내역이 일부 변경될 수 있으며,
모든 서류는 NICE평가정보의 기업신용평가 홈페이지(www.ecredit.co.kr)에서
직접 입력하거나 업로드 할 수 있습니다.
✅ NICE평가정보에서 직접 수집하는 정보
기업 신용공여정보(금융회사에서 실행한 대출이나 연체 내역 등)
공공정보(국세, 지방세 등 세금체납, 고용보험료 체납 등)
대법원 사건정보(기업이 피고 또는 원고로 진행된 소송 내역)
국민연금정보(종업원 수, 퇴사율 등)
부가세 정보(주요 매출처)
대표자 개인의 신용평점
NICE평가정보는 기업이 직접 제출하는 자료 외에도 정확한 신용평가를 위해
필요한 자료를 직접 수집해서 평가에 활용하고 있습니다.
마무리 🌟
오늘은 기업신용평가등급의 개념부터 등급 체계, 활용처, 유효기간, 신청 절차까지 전반적으로 알아보았습니다.
기업신용평가는 단순한 숫자가 아니라, 기업 신뢰도를 증명하는 가장 확실한 지표입니다.
👉 다음 주에는 기업신용평가등급이 어떤 과정으로 평가되는지 구체적으로 살펴보겠습니다.
읽어주셔서 감사합니다! 🙏