따라서, 사업자 정보 및 재무제표를 NICE평가정보에 제출하여 기업 현황을 최신화하면, 대출 심사 시 큰 도움이 될 수 있습니다.
기업분석, 기초의 기초부터 시작하자!
은행의 법인대출 담당자들은 어떤 기업정보를 확인할까요?
법인대출을 처음 담당하시는 분들이라면 어떤 정보를 살펴봐야할지 막막할 수 있습니다. 법인등기부등본부터 사업자등록증, 재무제표 등 확인해야 할 서류가 한두가지가 아닙니다.
반대로, 법인대출을 위해 은행을 처음 방문하시는 분들도 궁금한 점이 많습니다.
❓ 우리 회사는 얼마나 대출이 가능할까?
❓금리는 어떻게 나올까?
❓우리 회사의 등급은 어느 정도일까?
이 글은 법인대출 실무를 처음 접하는 은행 담당자와 신규 대출을 준비하는 기업 고객 모두를 위한 기업분석 입문 가이드입니다.
전직 법인대출 담당자인 제가 차근차근 핵심 요소들을 설명드리겠습니다.
1) 기업규모 확인
우리 회사는 대기업일까요, 중견기업일까요? 아니면 중소기업일까요?
대출 심사 시, 기업 규모에 따라 적용 금리나 정책자금 지원 여부가 결정되기 때문에, 사전에 기업 규모를 파악해두면 심사 시간을 단축할 수 있습니다.
아쉽게도 정부에서 공식적으로 발표하는 대기업, 중견기업, 중소기업 명단은 없습니다. 다만 통상적으로 하기와 같은 기준으로 기업규모를 판단합니다.
✅ 대기업
일반적으로 공시대상기업집단 중 상호출자제한기업집단 소속기업을 대기업으로 분류합니다.
✅ 중견기업/ 중소기업
‘중견기업법’ 및 ‘중소기업기본법’을 기준으로 판단하며, 해당 조건을 충족하면:
하지만 대부분의 기업들은 이 확인서를 보유하고 있지 않기 때문에, 신용정보기관이 보유한 자료를 기반으로 기업규모를 자체적으로 판단하기도 합니다.
2) 종업원수
기업의 종업원 수는 다양한 자료를 통해 확인할 수 있습니다.
DART에 공시를 하는 기업이라면 감사보고서를 통해 확인 가능하며, 국민연금 가입자수를 통해서도 유추할 수 있습니다.
종업원이 증가하는 기업은 대체로 성장 중인 기업으로 평가되며,
‘일자리 창출’ 측면에서도 긍정적으로 평가받아 정책자금이나 우대금리 혜택을 받을 가능성이 높습니다.
3) 특허 / 인증 정보
기업의 특허 보유 현황이나 이노비즈·메인비즈 인증 여부 역시 중요한 분석 요소입니다.
기존의 재무 중심 평가에서 나아가, 최근에는 기술력, 시장성, 사업성 등을 종합적으로 평가하여 기술력이 우수한 기업에 금융 접근성을 높여주고 있습니다.
따라서, 특허나 인증을 보유하고 있다면 기업 특성에 맞는 정책자금이나 맞춤형 금융상품을 검토해보는 것이 좋습니다.
비재무 정보도 중요합니다.
이렇듯 법인대출 심사에서는 재무 정보뿐만 아니라 위에서 설명한 비재무 정보도 매우 중요하게 평가됩니다.
그러나 금융기관 입장에서는 기업의 내부 정보를 모두 알기 어렵기 때문에,
회사 정보가 최신 상태로 등록되어 있는지가 매우 중요합니다.
대부분의 금융기관은 NICE평가정보와 같은 신용정보기관의 데이터를 참고합니다.
💡
NICE에서 기업정보 조회해보기
우리 회사의 신용등급, 종업원 수, 인증 현황 등을 꼼꼼히 확인하고,
딱 맞는 대출 계획을 세워보세요.
기업정보를 잘 이해하는 것이, 좋은 조건으로 자금을 확보하는 첫걸음입니다.
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